Grâce à ses solutions numériques basées sur l’IA et l’analyse de données, Kifiya a déjà permis à 75 000 petits exploitants agricoles en Ethiopie d’accéder à 92 millions $ en crédits et en intrants agricoles à fin mars 2025. Désireuse d’élargir l’accès aux services financiers pour ces agriculteurs, la fintech s’est alliée à la SFI dans ce sens.

La fintech Kifiya Financial Technology, qui facilite l’accès aux crédits sans exigences de garanties pour des PME, veut numériser 1 million de petits exploitants agricoles en Ethiopie. Pour y parvenir, elle a signé un partenariat stratégique avec la Société financière internationale (SFI), annoncé le lundi 17 mars 2025. Kifiya entend utiliser ses technologies d’IA et l’exploitation de données pour proposer des prêts et d’autres services financiers numériques à ces agriculteurs.

Un accès élargi aux services financiers

Avec le soutien de la SFI, Kifiya recensera et enregistrera ces agriculteurs sur une plateforme numérique. Ceux-ci pourront profiter d’un ensemble de services essentiels tels que : des prêts sans garantie pour financer leurs activités agricoles, une connexion directe aux marchés, réduisant ainsi les pertes après récolte et augmentant leurs revenus, l’exploitation de données et de l’imagerie satellite avancée, pour optimiser la gestion de leurs cultures et aussi l’accès à la micro-assurance, pour protéger leurs cultures contre les risques climatiques.

« Cette initiative avec la SFI ouvrira des perspectives financières aux petits exploitants agricoles, leur permettant de prospérer dans l’économie numérique. Nous pourrons offrir aux agriculteurs un accès aux services financiers numériques, améliorer leur productivité et améliorer leurs moyens de subsistance grâce à des solutions basées sur les données », a déclaré Munir Mohammed Duri, directeur général de Kifiya.

Une technologie de prêt basée sur l’IA

Contrairement aux modèles de prêts traditionnels, qui reposent sur des garanties et des antécédents de crédits officiels, la start-up adopte une approche différente basée sur l’IA. Cette méthode repose sur des sources de données alternatives telles que des transactions mobiles, les performances des entreprises et les empreintes numériques. Grâce à cette technologie, Kifiya supprime le besoin de garantie et permet à des entrepreneurs notamment des microentreprises et des agriculteurs exclus du système bancaire classique d’accéder au financement.

Un impact financier déjà prouvé

Depuis sa création en 2010, la start-up affirme avoir facilité 150 millions $ de crédits numériques non garantis pour 382 000 micros, petites et moyennes entreprises (MPME), avec une croissance mensuelle de 12%. En collaboration avec six banques, elle a octroyé 717 000 prêts représentant un total de 44 millions $. L’impact sur le secteur agricole est également significatif. A ce jour, 75 000 petits exploitants ont bénéficié de 92 millions $ en crédits et en intrants agricoles.

Une avancée vers l’inclusion financière en Ethiopie

Avec 50% de la population adulte non bancarisée, l’inclusion financière est un enjeu majeur en Ethiopie. Kifiya ambitionne d’apporter des solutions adaptées aux MPME du pays qui jouent un rôle crucial dans l’économie mais qui sont souvent limitées dans leur développement par leur déficit de financement estimé à 4,3 milliards $.

Chamberline Moko

(Source : Agence Ecofin, 19 mars 2025)