Avec un taux d’accès aux comptes financiers passé de 4 % à près de 36 % en treize ans, la Guinée a vu son paysage financier évoluer rapidement. Le lancement de NimbaPay entend désormais lever les barrières entre les différents réseaux de paiement.

Le système financier guinéen s’ouvre à l’interopérabilité avec la mise en service de NimbaPay, son système national de paiement instantané et inclusif. Lancée le mercredi 22 juillet à Conakry sous l’impulsion de la Banque centrale de la République de Guinée (BCRG), cette infrastructure vise à connecter les différents acteurs du système financier au sein d’un même écosystème de paiement.

Selon la BCRG, l’objectif est de réduire la fragmentation qui limitait jusqu’ici les transferts entre les différents acteurs financiers. Avec NimbaPay, un utilisateur pourra envoyer et recevoir de l’argent instantanément entre une banque, un portefeuille de monnaie électronique ou une institution de microfinance, sans que les réseaux utilisés par ces établissements ne constituent un obstacle. Le système fonctionne en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Le projet a été développé en 127 jours, soit un peu plus de quatre mois, avec la mobilisation des équipes de la BCRG, de la Guinéenne de Monétique et de partenaires techniques. Sa conception s’inspire notamment de systèmes de paiement instantané comme Pix au Brésil et UPI en Inde, qui ont contribué à accélérer les transactions numériques et à renforcer l’interopérabilité de leurs écosystèmes financiers.

Cette interopérabilité intervient alors que l’accès aux services financiers progresse en Guinée, mais ne couvre pas encore une large part de la population. Le gouverneur de la BCRG, Karamo Kaba, a indiqué que le taux d’accès aux comptes financiers est passé de 4 % en 2011 à près de 36 % en 2024, notamment grâce au développement de la monnaie électronique. La persistance de systèmes de paiement cloisonnés constituait toutefois un frein aux transferts entre institutions et à une utilisation plus fluide des services financiers numériques.

La Guinée s’inscrit ainsi dans une dynamique qui gagne plusieurs économies africaines. Le Nigeria dispose du NIBSS Instant Payment (NIP), le Ghana du GhIPSS Instant Pay (GIP), tandis que le Rwanda et la Tanzanie ont respectivement déployé eKash et le Tanzania Instant Payment System (TIPS). Ces expériences illustrent la montée en puissance des infrastructures de paiement instantané sur le continent, avec des usages qui dépassent progressivement les transferts entre particuliers pour toucher les services financiers, les paiements publics et les échanges transfrontaliers. Pour la Guinée, l’enjeu sera désormais de parvenir à une adoption suffisamment large de NimbaPay pour en faire une infrastructure centrale de son économie numérique.

Samira Njoya

(Source : WeAreTechAfrica, 23 juillet 2026)