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CEMAC : Les gains de l'introduction du QR Code de paiement interopérable selon la BEAC

Olivier SAGNA — 2026-07-31T13:05:10Z

La modernisation du système financier sous-régional atteint sa vitesse de croisière. Le Gouverneur de la BEAC, Yvon Sana Bangui, a officiellement procédé au lancement du QR Code de paiement interopérable de la CEMAC, ce 29 juillet 2026 à Douala. Une avancée qui devrait faire de la CEMAC une zone plus intégrée, plus innovante et résolument tournée vers la transformation numérique des paiements.

Avec l'introduction du QR Code communautaire, les paiements deviennent plus simples, rapides, sécurisés et interopérables, offrant aux particuliers, commerçants et entreprises une expérience de paiement harmonisée à l'échelle de la CEMAC. Mais il a fallu du temps, rappelle Yvon Sana Bangui, Gouverneur de la BEAC.

« Le QR Code de paiements interopérables…est l'aboutissement d'un long processus de concertation et de normalisation qui s'est matérialisé par l'adoption par le Comité Ministériel de l'Union Monétaire de l'Afrique Centrale (UMAC) du Règlement N°02/26/CEMAC/UMAC/CORENOFI du 8 avril 2026 portant homologation des normes du QR Code, de la lettre de change automatisée et du prélèvement automatique dans la CEMAC », a-t-il posté.

Le QR Code permettra notamment :

– D'accélérer l'inclusion financière en offrant aux utilisateurs d'applications de virements instantanés, un accès plus large et non cloisonné à tous les réseaux d'acceptation marchands ;

– De favoriser l'intégration des commerçants du secteur informel dans un système de paiement formalisé en leur offrant une alternative numérique rapide, viable et rentable ;

– De réduire la dépendance au numéraire, encore très dominante dans la Sous-région, en facilitant aux particuliers, commerçants et entreprises l'accès aux services financiers et paiements simplifiés ;

– D'accélérer la digitalisation des marchés, des transports et des petits commerces, tout en renforçant la transparence et l'intégration économique.

Les spécifications régionales de cette innovation reposent « scrupuleusement », selon le gouverneur de la BEAC, dur les standards internationaux d'EMVCo (notamment la spécification EMV QRCPS v1.1) et la norme ISO 18004. Les structures de messages s'appuient sur le format TLV (Tag-Length-Value) avec un contrôle d'intégrité strict assuré par un algorithme de vérification de redondance cyclique (CRC-32).

La cérémonie de lancement du QR Code de paiements interopérables a connu la présence du Secrétaire Général de la COBAC, du directeur général du GIMAC, des directeurs généraux des banques ainsi que de nombreux acteurs de l'écosystème financier régional.

Jean Materne Zambo

(Source : Digital Business Africa, 31 juillet 2026)

Elon Musk lance X Money et entre sur le marché des paiements

Olivier SAGNA — 2026-07-30T12:43:00Z

Près de 27 ans après avoir eu l'idée de X.com, la banque en ligne qui donnera plus tard naissance à Paypal, Elon Musk remet son projet financier au goût du jour.

Le déploiement, qui commence doucement aux États-Unis, n'est pour l'instant accessible qu'à certains utilisateurs. Mais plus que les fonctionnalités annoncées, ce lancement marque surtout la ligne que prend X. Depuis son rachat de Twitter en 2022, Elon Musk ne cache plus son ambition de faire de ce réseau social une plateforme bien plus complète qu'un simple diffuseur de contenus, avec l'intégration progressive de services financiers, de commerces en ligne et d'outils pour les créateurs.

Pour le milliardaire, X Money n'est donc pas seulement un portefeuille électronique. C'est l'une des pièces maîtresses d'un projet mûri depuis plusieurs dizainesd'années.

Une idée datant de 1999.

L'histoire avait commencé bien avant Twitter. En 1999, Elon Musk lance X.com, une petite banque en ligne qui vise déjà à rassembler paiements, comptes bancaires et investissements au sein d'une seule et même interface. Quelques mois après, l'entreprise fusionne avec Confinity et prend le nom de PayPal. Si Musk abandonne finalement l'aventure, il ne renoncera jamais à cette vision.

Lorsque Twitter devient officiellement X, beaucoup voient cela comme un simple changement de nom. En fait, cette décision marque le retour d'un projet que l'entrepreneur pense inachevé depuis presque trente ans.Avec X Money, cette ambition commence à se dessiner.

Une attaque sur un marché déjà très disputé

Le problème, cependant, est immense.Le marché américain des paiements numériques est déjà occupé par de solides acteurs. PayPal, Venmo, Cash App, Zelle et Apple Pay comptent des millions d'utilisateurs et jouissent d'une grande confiance de la part des consommateurs.

Au lieu de reproduire fidèlement leurs modèles, X fait un autre choix : intégrer les paiements au sein même d'un réseau social déjà utilisé quotidiennement par des centaines de millions de personnes. L'idée est simple. Demain, un utilisateur pourra échanger avec un créateur de contenu, lui envoyer de l'argent, acheter un produit ou recevoir un paiement, le tout sans quitter l'application.

Plusieurs analystes voient également dans cette stratégie une réponse à un impératif économique. Depuis le rachat de la plateforme, les recettes publicitaires de X restent sous pression, ce qui incite l'entreprise à diversifier ses sources de revenus.

Une banque… non bancaire

X Money ne fonctionne pas comme une banque traditionnelle, contrairement à ce que pourrait laisser penser son interface.

Le service s'appuie sur la banque américaine Cross River Bank qui se concentre sur les infrastructures financières dédiées aux fintechs. Cette banque prend notamment en charge la gestion des comptes et le respect des exigences réglementaires, tandis que X se concentre sur l'expérience utilisateur et l'intégration du service dans son application.

Aujourd'hui, ce modèle est largement répandu aux États-Unis. Il permet aux entreprises technologiques d'offrir rapidement des services financiers sans avoir elles-mêmes à obtenir une licence bancaire.

Une offre destinée à attirer rapidement des utilisateurs.

Pour en faciliter l'adoption, X joue sur plusieurs arguments commerciaux. Avec ce service, on peut notamment faire des transferts instantanés entre les utilisateurs, utiliser une carte de débit Visa, recevoir son salaire directement sur X Money, et, sous certaines conditions, obtenir un rendement pouvant aller jusqu'à 6 % par an sur les dépôts éligibles.

Dès lors que ce taux était plus élevé que celui généralement proposé par de nombreuses banques américaines, il n'a pas tardé à attirer l'attention des observateurs. Plusieurs experts soulignent toutefois qu'il est lié à des conditions particulières et qu'il faudra suivre son évolution au fur et à mesure du déploiement du service.

Un lancement stratégique pour le futur de X

Au-delà de ses fonctionnalités, X Money est surtout un test grandeur nature. Si les utilisateurs adoptent le service et que l'entreprise franchit les différentes étapes réglementaires, X pourra progressivement étendre son offre financière à d'autres marchés et accélérer sa transformation en plateforme multiservices.

Selon Elon Musk, l'enjeu va bien au-delà du secteur des paiements. L'objectif est de créer un écosystème au sein duquel les échanges, contenus, achats et transactions financières cohabitent dans une seule et même application.

Près de vingt-sept ans après ses débuts sur X.com, l'entrepreneur veut ainsi réaliser une idée qu'il n'a jamais vraiment abandonnée. Il reste à voir si les utilisateurs suivront cette nouvelle évolution de X et si la plateforme parviendra à s'imposer face à des concurrents déjà bien installés dans les usages quotidiens.

(Source : Social Net Link, 30 juillet 2026)

Guinée : la Banque centrale accélère les paiements avec NimbaPay

Olivier SAGNA — 2026-07-24T21:22:00Z

La Banque centrale de la République de Guinée (BCRG) a lancé mercredi NimbaPay, un système national de paiement instantané destiné à moderniser les transactions financières, renforcer l'inclusion financière et soutenir la transformation numérique du pays.

Développée par la Guinéenne de monétique (GuiM) sous la supervision de la BCRG, la plateforme NimbaPay permet des paiements instantanés, sécurisés et interopérables entre les banques, les établissements de monnaie électronique et les institutions de microfinance participantes.

« En lançant NimbaPay, nous ne lançons pas seulement une plateforme technologique. Nous dotons notre pays d'une infrastructure nationale et souveraine appelée à porter les échanges quotidiens de nos concitoyens, l'activité de nos commerces et la modernisation de notre économie », a déclaré le gouverneur de la BCRG, Karamo Kaba, cité dans la note parvenue à APA.

Le système vise à supprimer les barrières entre les différents établissements financiers en permettant aux particuliers et aux entreprises d'effectuer des transferts d'argent instantanés, quel que soit l'établissement où ils détiennent leur compte.

Selon les autorités, NimbaPay offrira des paiements plus rapides, plus sûrs et moins coûteux, tout en créant les conditions nécessaires au développement de nouveaux services de finance numérique.

La plateforme a été développée avec l'appui technique et stratégique d'AfricaNenda Foundation et repose sur le logiciel open source de la Fondation Mojaloop.

Pour les utilisateurs, le nouveau dispositif permettra notamment une interopérabilité entre les banques, les établissements de monnaie électronique et les institutions de microfinance, une réduction des coûts de transaction ainsi qu'un accès élargi aux services financiers numériques.

D'après le rapport SIIPS 2025 d'AfricaNenda, la Guinée rejoint ainsi les 31 pays africains disposant désormais d'un système national de paiement instantané opérationnel.

« Cette réalisation témoigne de l'engagement de la Banque centrale de la République de Guinée ainsi que de la collaboration de l'ensemble des acteurs de l'écosystème des paiements », a déclaré le directeur général d'AfricaNenda, Robert Ochola, estimant que NimbaPay favorisera l'innovation et élargira l'accès aux services financiers numériques.

Le directeur général de la Guinéenne de monétique, Aly Badara Bérété, a pour sa part invité les établissements financiers qui ne sont pas encore connectés à rejoindre la plateforme afin de renforcer l'interopérabilité de l'écosystème national des paiements.

Les autorités prévoient d'étendre progressivement NimbaPay à un plus grand nombre d'institutions financières. Les prochaines phases intégreront notamment les paiements destinés aux administrations publiques ainsi que les paiements transfrontaliers, dans l'objectif de soutenir le commerce régional.

Le lancement de cette infrastructure s'inscrit dans le cadre du programme « Simandou 2040 », par lequel la Guinée entend utiliser les revenus de son secteur minier pour financer les infrastructures, l'éducation, la diversification économique et la transformation numérique du pays.

(Source : APAnews, 24 juillet 2026)

La Guinée lance NimbaPay, son système national de paiement instantané

Olivier SAGNA — 2026-07-23T12:12:00Z

Avec un taux d'accès aux comptes financiers passé de 4 % à près de 36 % en treize ans, la Guinée a vu son paysage financier évoluer rapidement. Le lancement de NimbaPay entend désormais lever les barrières entre les différents réseaux de paiement.

Le système financier guinéen s'ouvre à l'interopérabilité avec la mise en service de NimbaPay, son système national de paiement instantané et inclusif. Lancée le mercredi 22 juillet à Conakry sous l'impulsion de la Banque centrale de la République de Guinée (BCRG), cette infrastructure vise à connecter les différents acteurs du système financier au sein d'un même écosystème de paiement.

Selon la BCRG, l'objectif est de réduire la fragmentation qui limitait jusqu'ici les transferts entre les différents acteurs financiers. Avec NimbaPay, un utilisateur pourra envoyer et recevoir de l'argent instantanément entre une banque, un portefeuille de monnaie électronique ou une institution de microfinance, sans que les réseaux utilisés par ces établissements ne constituent un obstacle. Le système fonctionne en continu, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Le projet a été développé en 127 jours, soit un peu plus de quatre mois, avec la mobilisation des équipes de la BCRG, de la Guinéenne de Monétique et de partenaires techniques. Sa conception s'inspire notamment de systèmes de paiement instantané comme Pix au Brésil et UPI en Inde, qui ont contribué à accélérer les transactions numériques et à renforcer l'interopérabilité de leurs écosystèmes financiers.

Cette interopérabilité intervient alors que l'accès aux services financiers progresse en Guinée, mais ne couvre pas encore une large part de la population. Le gouverneur de la BCRG, Karamo Kaba, a indiqué que le taux d'accès aux comptes financiers est passé de 4 % en 2011 à près de 36 % en 2024, notamment grâce au développement de la monnaie électronique. La persistance de systèmes de paiement cloisonnés constituait toutefois un frein aux transferts entre institutions et à une utilisation plus fluide des services financiers numériques.

La Guinée s'inscrit ainsi dans une dynamique qui gagne plusieurs économies africaines. Le Nigeria dispose du NIBSS Instant Payment (NIP), le Ghana du GhIPSS Instant Pay (GIP), tandis que le Rwanda et la Tanzanie ont respectivement déployé eKash et le Tanzania Instant Payment System (TIPS). Ces expériences illustrent la montée en puissance des infrastructures de paiement instantané sur le continent, avec des usages qui dépassent progressivement les transferts entre particuliers pour toucher les services financiers, les paiements publics et les échanges transfrontaliers. Pour la Guinée, l'enjeu sera désormais de parvenir à une adoption suffisamment large de NimbaPay pour en faire une infrastructure centrale de son économie numérique.

Samira Njoya

(Source : WeAreTechAfrica, 23 juillet 2026)

La BCEAO avance avec prudence sur la monnaie numérique

Olivier SAGNA — 2026-07-23T12:08:00Z

La Banque centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO) a fait le point sur ses travaux relatifs à une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (MNBC) lors de la présentation de son Rapport annuel 2025, le 22 juillet 2026 à Dakar. Contrairement aux cryptoactifs, cette monnaie serait émise et garantie par la BCEAO, au même titre que les billets et les pièces actuellement en circulation. La Banque centrale a toutefois insisté sur le fait qu'aucune décision de déploiement n'avait encore été prise. Une phase d'études est actuellement en cours afin d'évaluer la pertinence d'un tel instrument pour l'Union monétaire ouest-africaine (UMOA).

« Une monnaie numérique de banque centrale ne se met pas en place du jour au lendemain. Il faut d'abord s'assurer qu'elle répond à un besoin réel et qu'elle apporte une valeur ajoutée par rapport aux infrastructures de paiement déjà disponibles », a expliqué Jean-Claude Kassi Brou, gouverneur de la BCEAO.

La BCEAO entend ainsi tirer les enseignements des expériences menées dans d'autres juridictions avant de prendre une décision. Si les études concluent que la MNBC n'apporte pas de bénéfices significatifs pour l'Union, son lancement ne sera pas envisagé.

Un écosystème favorable aux fintechs

Pour accompagner la transformation numérique du secteur financier, la BCEAO s'est dotée d'une Direction de l'innovation financière chargée d'encadrer le développement des nouvelles technologies de paiement et des fintechs.

Cette stratégie repose notamment sur un laboratoire d'innovation, ou « sandbox réglementaire », permettant aux entreprises innovantes de tester leurs produits et services sous la supervision de la Banque centrale. L'objectif est d'évaluer les risques, d'adapter, si nécessaire, le cadre réglementaire et de favoriser l'émergence de solutions innovantes dans un environnement sécurisé.

La Banque centrale a également mis en place un dispositif d'accompagnement des porteurs de projets afin de faciliter leur mise en conformité avec les exigences réglementaires.

Une réglementation des cryptoactifs en préparation

Face à l'essor des cryptoactifs, la BCEAO poursuit également ses réflexions en vue de l'élaboration d'un cadre réglementaire adapté. L'institution rappelle que ces actifs numériques, émis par des acteurs privés, se distinguent de la monnaie de banque centrale par l'absence de garantie publique, ce qui expose leurs détenteurs à des risques importants de volatilité et de perte.

Une feuille de route est actuellement en cours d'élaboration et devrait déboucher sur des propositions réglementaires destinées à mieux encadrer le développement de ces nouveaux actifs dans l'espace UEMOA.

Cette approche est d'ailleurs partagée par la plupart des banques centrales africaines. Réunis le 8 mai 2026 à Dakar à l'occasion de la conférence internationale de la BCEAO consacrée aux cryptoactifs et aux innovations numériques, leurs dirigeants ont souligné la nécessité d'adopter une démarche prudente face au développement de ces nouveaux actifs. À l'unanimité, ils ont plaidé pour un cadre réglementaire permettant de concilier innovation, stabilité financière et préservation de la souveraineté monétaire.

Dominique Mabika

(Source : Financial Afrik, 23 juillet 2026)

BRT : Orange intègre SunuBRT dans Max it pour digitaliser l'expérience des voyageurs à Dakar

Olivier SAGNA — 2026-07-16T22:22:00Z

Au Sénégal, l'évolution numérique des transports en commun vient de passer à une nouvelle phase. Par le biais de ses entités, Orange Finances Mobiles Sénégal (OFMS) et Orange Bank Africa (OBA), Sonatel a conclu un accord stratégique avec Dakar Mobilité afin d'incorporer les services du Bus Rapid Transit (BRT) à la super-application Max it.

L'aboutissement de cette collaboration est l'introduction de la mini-application SunuBRT dans l'univers numérique d'Orange. Grâce à cette incorporation, les utilisateurs pourront acquérir leurs billets de transport, obtenir des informations sur le réseau BRT et à terme, accéder à de nouveaux services directement via leur téléphone portable.

Le but des deux associés est de faciliter l'expérience des voyageurs et d'accroître l'utilisation des services numériques dans le cadre des transports urbains. Cette démarche fait partie d'un effort plus vaste de modernisation des moyens de transport à Dakar, où le digital est prévu d'exercer un impact significatif dans l'amélioration de l'accès aux services publics.

Lors de la cérémonie de signature, Brelotte Bâ, le Directeur général de Sonatel, a souligné l'engagement commun des partenaires d'orienter l'innovation au bénéfice des citoyens. Il a surtout réitéré l'objectif du groupe de concevoir des solutions digitales susceptibles de subvenir à des nécessités pratiques quotidiennes et de rapprocher les individus des services indispensables.

En plus de l'implémentation de SunuBRT dans Max it, un accord de collaboration publicitaire a également été conclu entre les deux entités pour promouvoir le développement et l'exposition du réseau BRT. Ainsi, Sonatel contribuera avec son savoir-faire en connectivité, en solutions numériques et en communication pour soutenir cette transformation.

Par conséquent, les utilisateurs devraient profiter d'une expérience plus harmonieuse, de processus simplifiés et d'une meilleure accessibilité aux services du BRT. Pour les collaborateurs, cette initiative est un point de départ pour une nouvelle phase de collaboration, avec pour but d'utiliser la mobilité intelligente comme catalyseur pour moderniser les transports publics et favoriser le développement durable au Sénégal.

(Source : Social Net Link, 16 juillet 2026)

Le Rwanda lance l'interopérabilité nationale des paiements instantanés via eKash

Olivier SAGNA — 2026-07-14T20:02:45Z

Après avoir fortement développé le mobile money et les services financiers numériques ces dernières années, le Rwanda accélère l'interopérabilité de son système de paiement. Cette nouvelle étape vise à simplifier les transactions et consolider les progrès réalisés en matière d'inclusion financière.

Le Rwanda met en service, à compter du 14 juillet, les transferts de personne à personne (P2P) instantanés interopérables via eKash, sa plateforme nationale de paiement numérique. L'annonce a été faite le lundi 13 juillet par la Banque nationale du Rwanda (BNR), qui présente cette évolution comme une nouvelle étape dans le renforcement de

Contrairement aux systèmes traditionnels, eKash n'est pas une application grand public. Il s'agit d'une infrastructure nationale qui relie les banques et les établissements de monnaie électronique au sein d'un même réseau. Les utilisateurs continueront d'utiliser leurs comptes bancaires ou leurs portefeuilles mobiles habituels, mais pourront désormais effectuer des transferts instantanés entre les différents fournisseurs, qu'il s'agisse d'opérations de banque à banque, de portefeuille à portefeuille ou entre banques et services de mobile money.

La Banque nationale du Rwanda a fixé un plafond de 10 millions de francs rwandais par transaction (environ 7000 dollars) et un tarif maximal de 20 francs rwandais par transfert, tout en laissant aux établissements financiers la possibilité d'appliquer des frais inférieurs, voire la gratuité. L'institution supervisera également la disponibilité du système, les performances des transactions, la protection des consommateurs et le traitement des réclamations.

L'aboutissement d'une stratégie nationale de numérisation des paiements

Le déploiement d'eKash s'inscrit dans une stratégie engagée depuis plusieurs années pour construire une infrastructure nationale de paiement ouverte et interopérable. Développée avec le soutien de partenaires tels qu'AfricaNenda, la plateforme repose sur une architecture open source, permettant au Rwanda de conserver la maîtrise de cette infrastructure critique tout en réduisant sa dépendance vis-à-vis de fournisseurs étrangers.

Cette évolution intervient alors que le Rwanda affiche déjà l'un des niveaux d'inclusion financière les plus élevés du continent. Selon la Banque nationale du Rwanda, 96 % des adultes avaient accès à un service financier formel en 2024, contre 48 % en 2008, une progression largement portée par le mobile money. Les portefeuilles électroniques représentent désormais le principal point d'entrée dans le système financier : 68,5 % des adultes possèdent un portefeuille mobile, contre 5 % seulement disposant d'un compte bancaire traditionnel.

Lever les dernières barrières entre les différents réseaux

Malgré cette forte progression, les transactions restaient jusqu'à présent fragmentées entre banques et opérateurs de monnaie mobile, ce qui obligeait souvent les utilisateurs à recourir à plusieurs plateformes pour transférer des fonds. En assurant l'interopérabilité en temps réel entre tous les acteurs, eKash devrait permettre de réduire ces frictions, faciliter les paiements du quotidien et renforcer la concurrence entre prestataires de services financiers.

Pour les autorités, l'enjeu dépasse le simple transfert d'argent. Le système vise à soutenir la transition vers une économie moins dépendante des espèces, améliorer l'accès aux services financiers numériques, renforcer la confiance dans les paiements électroniques et servir de socle au développement de nouveaux services financiers et administratifs numériques.

Samira Njoya

(Source : WeAreTechAfrica, 14 juillet 2026)

Transformation numérique des parlements : l'expérience sénégalaise saluée

Olivier SAGNA — 2026-07-10T20:23:00Z

L'expérience sénégalaise en matière de transformation numérique des hémicycles a été saluée par les parlements francophones lors de la 51ᵉ Session de l'Assemblée parlementaire de la Francophonie (APF). C'est ce qu'a indiqué une note de l'Assemblée nationale rendue publique vendredi.

À l'occasion de la 51ᵉ Session de l'Assemblée parlementaire de la Francophonie (APF), l'Assemblée nationale du Sénégal a partagé son expérience en matière de transformation numérique lors d'un panel consacré à la digitalisation des parlements, aux services numériques destinés aux parlementaires et à l'intelligence artificielle.

« Représentée par son Directeur des Systèmes d'Information, l'Assemblée nationale a présenté la stratégie de digitalisation engagée ces dernières années, articulée autour de la modernisation des infrastructures numériques, du déploiement de services innovants au profit des parlementaires, du renforcement de la cybersécurité et de l'intégration progressive de l'intelligence artificielle dans les activités parlementaires », rapporte le texte.

La même source précise que cette expérience, menée dans le cadre du New Deal Technologique, a suscité un vif intérêt auprès des Secrétaires généraux et des responsables des administrations parlementaires francophones. Ainsi, souligne la note, les échanges ont permis de mettre en lumière les avancées réalisées par le Sénégal, notamment en matière de dématérialisation des procédures, de services numériques aux députés, de modernisation des outils de travail parlementaire et des perspectives offertes par l'intelligence artificielle.

« Les participants ont salué la vision portée par l'Assemblée nationale du Sénégal ainsi que les résultats déjà obtenus, considérant cette démarche comme une expérience inspirante pour les autres Parlements francophones engagés dans leur transformation numérique », poursuit le document.

Pour le parlement sénégalais, cette reconnaissance internationale témoigne de l'engagement de l'Assemblée nationale du Sénégal à construire un Parlement « plus moderne, plus transparent, plus accessible et plus proche des citoyens ». Ceci, tout en renforçant la coopération entre les institutions parlementaires de l'espace francophone.

M. Dièmé

(Source : Le Soleil, 10 juillet 2026)

Ce que Visa veut apporter au mobile money africain

Olivier SAGNA — 2026-07-03T13:43:00Z

Longtemps perçus comme des concurrents, le réseau de cartes et les portefeuilles mobiles se rapprochent. Au Visa Payments Forum, les dirigeants du groupe américain ont détaillé ce qu'ils entendent apporter à un secteur dont l'Afrique subsaharienne concentre les deux tiers de la valeur mondiale : interopérabilité, ouverture internationale, sécurité et nouveaux usages.

En Afrique, où le portefeuille mobile est devenu le principal moyen d'accès aux services financiers pour des centaines de millions de personnes, Visa a longtemps été perçu comme un rival du mobile money.

Lors du forum annuel du réseau, organisé à Paris, ses responsables ont défendu une tout autre posture : celle d'un partenaire apportant aux opérateurs des capacités complémentaires. « Notre objectif n'est pas de les concurrencer, mais de leur apporter la résilience et l'ouverture vers le reste du monde », a résumé Aminata Kane, responsable de Visa pour l'Afrique de l'Ouest et centrale et ancienne dirigeante d'Orange Money.

La première contribution revendiquée est l'ouverture internationale. Le mobile money a d'abord servi aux dépôts et retraits d'argent, puis aux transferts et au paiement de factures, avant de s'étendre aux paiements en magasin. Visa propose d'y ajouter une nouvelle couche : une carte virtuelle adossée à un portefeuille mobile, permettant à son détenteur d'effectuer des achats en ligne sur des plateformes internationales et de réaliser des transferts au-delà des frontières. Autrement dit, il s'agit de connecter un portefeuille mobile domestique à un réseau mondial de plus de 21 millions de commerçants, là où son utilisation se limitait souvent aux frontières du pays ou de l'opérateur.

Cette logique répond à une limite que les dirigeants de Visa reconnaissent. Les portefeuilles mobiles comme Wave ou M-Pesa offrent encore des services essentiellement centrés sur les transferts et les paiements du quotidien, avec une portée transfrontalière limitée, a estimé Tareq Muhmood, président de Visa pour la région Afrique, Moyen-Orient et Europe centrale, alors que le réseau peut « élargir considérablement ce qu'ils proposent ». Pour Visa, l'enjeu n'est pas de détourner les clients des opérateurs, mais de s'appuyer sur leur base d'utilisateurs afin d'en étendre les usages.

La deuxième contribution concerne la sécurité. « On parle d'argent, donc c'est sensible, et les fraudeurs montent en compétence », rappelle Aminata Kane. Le groupe met en avant les solutions de cybersécurité et de résilience développées pour son propre réseau, désormais proposées aux banques, aux fintechs et aux opérateurs afin de sécuriser des transactions dont le volume ne cesse de croître. Cette dimension prend une importance particulière à mesure que l'interopérabilité des paiements se généralise sur le continent, multipliant les points d'entrée potentiels pour la fraude. La dirigeante a également indiqué que Visa avait lancé la tokenisation avec plusieurs banques au Ghana, une technologie qui remplace le numéro de carte par un jeton sécurisé.

La troisième contribution porte sur l'acceptation des paiements et l'accompagnement des petites entreprises. Shahebaz Khan, responsable des activités commerciales liées aux transferts de fonds pour la région, a présenté plusieurs solutions destinées aux commerçants : un téléphone transformé en terminal de paiement, des terminaux à faible coût acceptant à la fois les QR codes et le paiement sans contact, ou encore Visa Direct, qui permet de transférer des fonds vers des milliards de points de destination dans plus de 190 pays.

Le réseau a également présenté Visa Pay, une solution fonctionnant sur un téléphone classique, sans smartphone ni compte bancaire, conçue pour les populations les moins équipées. Selon Visa, la carte offre aux commerçants davantage de recours en cas de litige, une meilleure traçabilité des transactions et un accès facilité au crédit.

Reste que ce rapprochement s'opère sur un terrain déjà largement occupé. L'Afrique subsaharienne concentre les deux tiers de la valeur mondiale du mobile money, selon la GSMA, et près d'un tiers des comptes ouverts dans le monde se trouvent sur le continent, selon Aminata Kane. Les opérateurs télécoms détiennent la relation avec les clients, la marque et le réseau d'agents ; Visa se positionne comme un fournisseur d'infrastructures et de services complémentaires.

La dirigeante insiste sur la portée de cette transformation : pour beaucoup d'Africains, le portefeuille mobile est « le premier compte de leur vie », un saut technologique qui a permis à des populations entières de passer de l'absence de compte à l'accès à des services financiers.

Fiacre E. Kakpo

(Source : Agence Ecofin, 3 juillet 2026)

Visa transforme le smartphone en terminal de paiement pour les petits commerçants à travers le monde

Olivier SAGNA — 2026-07-01T13:17:18Z

De nouvelles capacités Visa Accept et Visa Direct élargissent le potentiel du smartphone pour accepter et envoyer des paiements digitaux, notamment pour les micro-entrepreneurs et les PME dans les marchés émergents.

Visa a annoncé aujourd'hui de nouvelles fonctionnalités au sein de Visa Accept et Visa Direct, visant à simplifier l'acceptation et l'envoi de paiements digitaux via smartphone. L'objectif de ces mises à jour est de faciliter la gestion des paiements pour les petites entreprises — des vendeurs de rue aux commerçants en ligne — en s'appuyant sur des outils qu'ils utilisent déjà au quotidien.

« Chaque interaction de paiement — tap, scan ou swipe — est aujourd'hui un moment clé dans la relation client, et les petites entreprises ne peuvent plus se permettre des frictions », explique Shahebaz Khan, Senior Vice President et Head of Commercial and Money Movement Solutions pour la région CEMEA chez Visa. « Nous nous dirigeons vers un avenir où un smartphone suffit pour accepter tous les modes de paiement, accéder à des insights en temps réel afin de réduire les frictions liées au paiement et se concentrer davantage sur l'expérience client. »

Alors que le commerce migre de plus en plus vers le mobile, les PME ont besoin de solutions simples pour accepter les paiements utilisés par leurs clients, qu'il s'agisse de cartes ou de portefeuilles digitaux. Visa positionne ainsi le smartphone comme un véritable hub commercial, combinant acceptation, paiements et interactions clients sur un seul appareil.

Le besoin est clair : selon le rapport Global SMB Macro Trends de Visa, 99 % des PME interrogées utilisent au moins un outil financier digital, et 85 % estiment que ces outils ont contribué positivement à leur activité. Par ailleurs, environ 530 millions des 1,3 milliard d'adultes non bancarisés dans le monde utilisent déjà un smartphone, ce qui représente une opportunité majeure pour élargir l'accès aux services financiers.

Visa Accept : le smartphone devient terminal de paiement

Visa Accept transforme un smartphone en terminal de paiement, permettant à un micro-commerçant d'accepter des paiements par carte via son compte Visa (débit ou prépayé), sans matériel supplémentaire.

Les clients peuvent payer sans contact (tap) ou via un lien de paiement, avec des fonds crédités quasiment en temps réel*, tout en bénéficiant du niveau de sécurité, de fiabilité et de protection associé aux paiements Visa.

Pour les PME confrontées à des contraintes de trésorerie, la rapidité est essentielle :

Selon le rapport Global SMB Macro Trends, une entreprise sur cinq fait face régulièrement à des tensions de liquidité, tandis que près de 28 % déclarent avoir rencontré des difficultés pour accéder à des solutions de crédit au cours des 12 derniers mois.

Visa Accept permet notamment :

– aux commerçants d'accepter des paiements directement via leur smartphone et leur application bancaire, avec un accès plus rapide aux fonds ;
– aux banques d'activer cette fonctionnalité pour leurs clients, renforçant ainsi leur engagement auprès des petites entreprises ;
– aux consommateurs de bénéficier du même niveau de sécurité et de protection Visa, quel que soit le type de commerçant.

Visa Accept est déjà disponible dans plus de 25 pays, avec des partenaires bancaires notamment HNB au Sri Lanka, Banco Agromercantil au Guatemala, SACOMBANK et VPBank au Vietnam.Des lancements sont prévus dans les prochaines semaines au Kenya avec Co-op Bank et au Ghana avec Access Bank, Omni Bank et Universal Merchant Bank (UMB) – une adoption appelée à s'étendre à des millions de commerçants d'ici 2027.

Visa Direct : des paiements simplifiés depuis le même appareil

Visa étend également l'usage du smartphone pour les paiements sortants grâce à Visa Direct, sa plateforme de transfert d'argent (quasi) en temps réel.

Intégrée aux plateformes bancaires, fintechs et solutions entreprises, Visa Direct permet à un dirigeant de PME d'envoyer facilement des paiements depuis son smartphone — salaires, paiements à des prestataires, remboursements clients ou incitations — ainsi que d'effectuer des transferts transfrontaliers* vers des cartes, comptes bancaires ou portefeuilles numériques, via une expérience aussi simple que celle qu'il utilise pour recevoir des paiements.

Visa

(Source : Agence Ecofin, 1er juillet 2026)